棋牌游戏大全排名最火:零利率時代理財術! 定存族靠3妙招不怕錢被悄悄偷走

最新资讯 2019年12月08日 19:13

零利率時代理財術! 定存族靠3妙招不怕錢被悄悄偷走

零利率時代理財術! 定存族靠3妙招不怕錢被悄悄偷走

【华少回应离职传闻】

▲隨着零利率的時代來臨□♂﹡,專家寄出3大妙招∟,不讓資產悄悄被偷走∟□。(示意圖/123RF)

對於想參与股市的投資人?⊿∵,謝宜芳建議♂?⊿,可考慮實質資產特別股?,這類介於普通股和債券之間的固定收益概念資產┊,讓投資人能夠定期收息↑♂□,但在面臨資金需求時┊∴♂,流動性高、變現快↑。根據Bloomberg截至今年11月5日的統計△⊙,標普評等BBB的AT&T特別股票面利率可達5.35%以上▽,安特吉標普評等A的特別股也有4.875%△□π,每季配息π∵,為投資人提供穩定現金流?。

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請繼續往下閱讀... 另一方面♀,中美貿易戰和英國脫歐仍存在諸多變數﹡♂,香港抗爭風暴也未平息▽▽□,加上美股多頭邁入第11年∵♀┊,上漲動能是否將逐漸趨緩♀,各種混沌未明的市場變數考驗投資人信心∵▽。

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第二項資產配置策略為「多元分散投資」∴⊙♂,謝宜芬引用投資研究機構調查指出♂,全球股市、全球債券的資產相關係數為負∟┊∵,全球債券、黃金的資產相關係數也為負數∟,投資人若同時配置股、債、黃金和REITs這4項類別的商品?,手中的資產就不至於出現齊漲齊跌的現象∴♂♀,有助分散風險∴♀∴。

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美國聯準會(Fed)今年以來降息3次∵⊙△,歐洲與日本因經濟成長失去動能〇〇♀,央行除將基準利率降為負之外﹡,更加碼實施量化寬鬆、壓低利率♂△♂。謝宜芬指出♀,目前台灣銀行一年期的定存利率也僅1.035%π﹡□,低利趨勢蔓延全球?∴⊙。

記者紀佳妘/台北報導全球近年來走向「零利率」時代∟▽,加上明(2020)年灰犀牛、黑天鵝並存的市場環境下〇,台北富邦銀行協理謝宜芬祭出3妙招△▽,包括增強核心品質、多元分散投資、投資實質資產等↑△⌒,可在零利率的時代中獲取穩健收益△,不讓資產悄悄被偷走π♀。

另一項選擇是透過「啞鈴式」債券投資組合來創造收益⊿?,分散風險∟□□,也就是投資人可視自身資金需求♀∵▽,配置短期、長期債券各一半♀,長天期債券以信評佳∵♂♀,有穩定現金流的企業為首選∴,具有收益率高和在降息趨勢下有機會創造資本利得的優點;短天期債券信評略低於長天期∴∴,但建議仍需以投資級為主⊿∴,具備波動性低和流動性佳的好處□♂∟,不同天期的債券組合如同「啞鈴」般平衡資產♀,能夠分散風險同時增強收益♀。

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若以MSCI世界指數〇↑☆,和以股、債、黃金、REITs各配置25%的多重資產比較⊙△△,從2007年到2019年間♀↑⌒,多重資產凈值可達176.5♀◇,高於全球股市的134.4⌒♂,但波動度為10.45◇┊⌒,低於全球股市的12.39﹡,也由於多重資產具備增強收益、降低波動的效果﹡。另據投信投顧公會的統計π◇,具備多重資產概念的國內投資平衡型(混合型)基金規模⊿△⌒,從2012年至今﹡π〇,7年內大幅成長10倍◇,廣受投資人喜愛∵☆♂。

 面對市場的不安定∵,如何進一步打敗低利率享有穩健收益☆,謝宜芬強調┊?,第3項資產配置策略是藉由投資黃金、房地產、基礎建設等「投資實質資產」類別的共同基金☆,賺取穩定可靠的利息△⊙。以黃金來說π∟,由於黃金現貨的流動性較差π,投資人可選擇連結現貨的ETF☆∴┊,以開採黃金的礦業公司組成的ETF、共同基金↑▽,或連結金價看多型的保本型結構商品切入⌒。

根據S&P Financial Services LLC統計♀,自1981年至2018年間◇△π,投資級債券違約率都在0.5%以下┊┊,以目前而言﹡∵,投資等級美元公司債券仍有3%的到期殖利率◇⊿﹡,兼具價值與收益﹡,是因應市場波動最佳的資產核心配置◇♂。

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謝宜芬認為△,面對低利環境和市場波動△∵⊿,首要之務為「增強核心資產品質」∟♀♀,由於核心資產為市場波動時守護資產的重要部位┊,除了保值∵▽,也需考量是否能持續創造穩定收益π。

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